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Governance AML assicurazioni: il testo consolidato del Regolamento IVASS

23 Settembre 2024
Di cosa si parla in questo articolo

IVASS ha pubblicato il testo consolidato del proprio Regolamento n. 44 del 12 febbraio 2019, recante disposizioni attuative in materia di compliance e governance antiriciclaggio (AML), volte a prevenire l’utilizzo delle assicurazioni e degli intermediari assicurativi a fini di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo.

Si ricorda che le modifiche al regolamento sono state adottate al fine di implementare gli Orientamenti EBA relativi alle politiche e alle procedure per la gestione della conformità (compliance) e al ruolo e alle responsabilità del responsabile antiriciclaggio (EBA/GL/2022/05).

Le modifiche più significative al Regolamento IVASS n. 44/2019, riguardano:

  • l’introduzione della definizione di organo con funzione di gestione e l’individuazione dei compiti allo stesso spettanti (in precedenza assegnati essenzialmente all’Alta direzione), ovvero il Consigliere responsabile per l’antiriciclaggio:
    • tutti gli enti creditizi e gli istituti finanziari destinatari della normativa antiriciclaggio identificheranno un componente dell’organo di gestione responsabile della complessiva conformità con la normativa in materia di prevenzione del riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo
    • il Consigliere avrà il compito di assicurare la piena consapevolezza dell’organo amministrativo in merito ai rischi di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo cui l’impresa è esposta, nonché di fornire gli indirizzi necessari alle funzioni aziendali preposte
    • la nomina del Consigliere responsabile per l’antiriciclaggio dovrà essere effettuata non oltre il primo rinnovo degli organi sociali successivamente alla pubblicazione del Provvedimento e comunque non oltre il 30 aprile 2026.
  • La funzione di verifica della conformità alle norme vigenti in materia di prevenzione del riciclaggio di denaro e di contrasto del finanziamento del terrorismo (denominata Funzione antiriciclaggio):
    • è stata modificata la disciplina dei rapporti tra il titolare della funzione antiriciclaggio e il Consigliere
    • è stato inserito l’obbligo di consultare la funzione antiriciclaggio nei casi in cui l’apertura o la prosecuzione di un rapporto continuativo con un cliente a rischio elevato sia sottoposta per legge all’approvazione di un alto dirigente.
  • L’esternalizzazione:
    • può avere a oggetto esclusivamente i compiti della funzione antiriciclaggionon può invece essere oggetto di esternalizzazione la responsabilità della funzione
    • deve essere sempre nominato un titolare della funzione antiriciclaggio che svolga i compiti di monitoraggio e controllo sulle attività esternalizzate.
  • Gruppi:
    • deve essere individuato un Consigliere responsabile per l’antiriciclaggio di gruppo (tra i componenti dell’organo con funzione di gestione dell’ultima società controllante italiana), e con la specificazione dei suoi compiti, che includono necessariamente:
      • il coordinamento tra le funzioni antiriciclaggio delle singole componenti del gruppo,
      • la redazione di una autovalutazione dei rischi a livello di gruppo e la presentazione agli organi dell’ultima controllante italiana di una relazione annuale
      • l’elaborazione di procedurestandard e metodologie a livello di gruppo;
    • devono essere definite procedure di controllo a livello di gruppo.
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