Obiettivi
Scopo del presente convegno è quello di fornire all’operatore una conoscenza aggiornata e una prospettiva generale della normativa in materia di anatocismo, anche alla luce dell’ultima delibera CICR del 3 agosto 2016, fornendo gli strumenti per una miglior gestione dell’attività di contenzioso e di adeguamento dei rapporti in essere.
Destinatari
Il convegno è rivolto ai funzionari bancari con mansioni dirigenziali, ovvero preposti alle funzioni di compliance, affari legali, gestione del contenzioso, contrattualistica, sviluppo prodotti ed area crediti. Il convegno è rivolto altresì agli avvocati, dottori commercialisti e consulenti in materia bancaria.
Programma
SESSIONE ANTIMERIDIANA
L’abrogata disciplina bancaria dell’anatocismo e persistenti problemi del contenzioso
• Contenuto della normativa e concorso di discipline
• Ambito soggettivo di applicazione
• Ambito oggettivo di applicazione
· operazioni di raccolta del risparmio (depositi bancari
· esercizio del credito (conto corrente e finanziamenti con piano di rimborso rateale)
• Criticità nel contenzioso bancario (artt. 2 e 3 Delibera CICR 9 febbraio 2000)
· l’anatocismo e il criterio della pari periodicità (il tasso creditore simbolico e/o il mutuo strutturalmente a debito)
· l’anatocismo e il mancato recesso dal rapporto in presenza di indici di anomalia
· l’anatocismo e la periodicità (minima) contrattualmente stabilita
· il pagamento delle rate di mutuo con addebito in conto corrente
· il mutuo con piano di ammortamento c.d. alla francese
• Il problema dell’adeguamento per i contratti ante 2000 e la nozione di «condizioni peggiorative»
Raffaele Di Raimo, Professore ordinario di diritto privato, Università del Salento
discussant: avv. Fabio Civale, Studio Legale Civale Associati
Il «nuovo» anatocismo bancario: le vicende normative attuali
• Ambito soggettivo di applicazione
• Ambito oggettivo di applicazion
· operazioni in conto corrente
· operazioni di raccolta del risparmio (depositi bancari)
· esercizio del credito (rapporti regolati in conto corrente e in conto di pagamento; finanziamenti su carte di credito)
• Proposta di Delibera CICR 24 agosto 2015
• Regime degli interessi compensativi
· il principio di reciprocità (annuale) della contabilizzazione
· il conteggio e la esigibilità degli interessi (artt. 3 e 4 Delibera CICR 3 agosto 2016)
• Chiusura del rapporto e produzione degli interessi
Filippo Sartori, Professore ordinario di diritto bancario, Università di Trento
discussant: Pierfilippo Verzaro, Responsabile Servizio Legale e Tributario, Federcasse
Ritardo nell’adempimento e modalità di maturazione degli interessi moratori nella disciplina vigente
• L’ambigua formulazione del 120 e le diverse proposte interpretative
• Clausola «ripetitiva» della legge e art. 1370 c.c.
• Sconfinamento e applicazione degli interessi di mora
• Le operazioni di mutuo (regolato in conto corrente o meno) e l’asserito principio di inscindibilità della rata
• Il caso del fondiario
Ambra Carla Tombesi, Giudice, Tribunale di Milano
discussant: avv. Paolo Fiorio, Coordinatore dell’Osservatorio Credito e Risparmio di Movimento Consumatori
Profili di trasparenza: modalità di raccolta del consenso, informazione (originaria e nel corso del rapporto), rilevanza usuraria dell’anatocismo
• Il problema della sottoscrizione specifica della clausola
• Il problema della collocazione della clausola di anatocismo
• L’informazione periodica sull’anatocismo applicato: tra delibera CICR e buona fede informativa
• Il problema della mancata indicazione del tasso creditore o del tasso effettivo annuo creditore che non tiene conto degli effetti della capitalizzazione infrannuale
• La rilevanza dell’anatocismo e degli altri costi ai fini usurari
Ugo Minneci, Professore associato di diritto commerciale, Università Statale di Milano, ABF Milano
discussant: avv. Roberto Ferretti, Componente Arbitro Bancario Finanziario (ABF) Collegio di Milano
SESSIONE POMERIDIANA
Regime transitorio «post legge di stabilità»: il tema dell’ultrattività della Delibera CICR
• L’art. 120 co. 2 TUB come introdotto dalla c.d. legge di stabilità 2014
· entrata in vigore della disciplina: ultrattività; disapplicazione Delibera CICR 9 febbraio 2000
• L’ulteriore passaggio all’art. 120 co. 2 TUB introdotto con l. 8 aprile 2016, n. 49
· entrata in vigore della disciplina (art. 5 Delibera CICR 3 agosto 2016)
• Gli orientamenti giurisprudenziali espressi in sede cautelare
• La posizione dell’ABF
• Ipotetica applicabilità dell’art. 161, co. 5, TUB
Ugo Patroni Griffi, Professore ordinario di diritto commerciale, Università di Bari
discussant: Andrea Tina, Professore associato di diritto commerciale, Università degli Studi di Milano, Componente Arbitro Bancario Finanziario (ABF) Collegio di Milano
Modalità di adeguamento dei rapporti
• La delibera CICR e l’adeguamento dei contratti mediante l’esercizio del ius variandi
• Condizioni e limiti di legittimità del ricorso all’art. 118
• L’«autorizzazione» alla capitalizzazione: forma, revoca, mancata autorizzazione
• La stipulazione di nuovi contratti e l’efficacia delle clausole «di non contestazione» «rinuncia» o «quietanza»
Alberto Lupoi, Professore associato di diritto dell’economia, Università di Padova, Componente Arbitro Bancario Finanziario (ABF) Collegio di Torino
discussant: Alberto Leidi, Responsabile servizio diritto civile e bancario area affari legali, UBI Banca
Profili processuali
• La prova del credito e dell’indebito anatocistico: l’art. 2967 c.c. e onus probandi incumbit ei qui dicit; il principio di c.d. vicinanza alla prova
• L’art. 119 TUB e l’ordine di esibizione ex art. 210 c.p.c. alla luce di Cass. n. 5091/2016
• La prescrizione dell’azione di ripetizione dell’indebito alla luce delle serie normative di anatocismo
• L’onere della prova circa la natura solutoria o ripristinatoria delle rimesse
Gianluca Mucciarone, Professore associato di diritto dell’economia, Università Cattolica Di Milano
discussant: avv. Stefano Daprà