Il Tribunale di Napoli, con sentenza n. 12841 del 24 novembre 2011, affronta una controversia in materia di polizze index linked con sottostante obbligazioni Lehman Brothers. In particolare, nel caso di specie, il contratto prevedeva la restituzione a scadenza del capitale investito.
Il Tribunale, rigettando la domanda di condanna promossa dall’assicurato volta ad ottenere la restituzione del capitale investito, evidenzia come, secondo quanto previsto dal contratto, dovesse escludersi la sussistenza in capo all’impresa assicuratrice dell’obbligo alla restituzione del capitale a scadenza della polizza, in quanto tale garanzia era stata offerta solo dall’emittente del titolo collegato.
Accolta invece la domanda di risarcimento del danno in favore dell’assicurato per violazione delle regole di condotta nella prestazione di servizi di investimento.
Il Tribunale evidenzia infatti come la polizza in questione abbia solo formalmente natura di assicurazione, ma sostanzialmente costituisca un prodotto finanziario nella misura in cui prevede l’immediato versamento dell’intero capitale ed il suo impiego nell’acquisto di un titolo obbligazionario ad elevata redditività, privilegiando la funzione di investimento del prodotto offerto con i rischi connessi. L’assunzione di tali rischi, secondo il Tribunale, mal si concilia con un prodotto previdenziale caratterizzato dalla certezza della prestazione assicurativa.
Al rispetto degli obblighi di diligenza e correttezza previsti dalla normativa di settore sono tenute sia la compagnia assicuratrice offerente il prodotto sia la banca che in qualità di intermediario lo ha collocato.